Autor: Cynthia

Planejamento financeiro é a regra geral dos que desejam e buscam realizar seus sonhos da melhor e mais segura maneira. Com ele, é possível se organizar e estar preparado(a) para qualquer situação.

Quem sabe fazer um bom planejamento financeiro já está realizando sonhos há tempos. Então, por que ficar de fora? A seguir, vamos te ensinar a dominar seu planejamento financeiro da maneira mais simples possível, com apenas 3 passos.

1° Conheça a si mesmo

É impossível controlar algo que você desconhece. Por isso, entenda qual é a sua realidade financeira e como funcionam as suas finanças. Quanto mais você entende sobre seus recursos e gastos, melhor fica a sua relação com o seu dinheiro.

2° Estabeleça objetivos

Utilize de uma técnica de fragmentação, defina um sonho e metas para alcançá-lo.

Defina também quais serão os intervalos para bater suas metas, assim, você irá se manter em constante progresso e alcançará seus objetivos rapidamente.

3° Diminua gastos e aumente ganhos

Por fim, busque estratégias eficientes para economizar seu dinheiro. Para os que estão começando a se organizar financeiramente, por exemplo, especialistas em educação financeira como Nathalia Arcuri e Thiago Nigro recomendam a utilização de métodos simples como o 70-30 para controlar os gastos.

Se você conseguir manter suas despesas mensais dentro de 70% do valor líquido da sua renda, vai se livrar de endividamentos e ainda terá 30% da renda restante para construir uma reserva financeira, podendo, finalmente, realizar aquele desejo dos sonhos.

Tenha em mente que a essência do processo é ter disciplina e comprometimento. Pratique essas dicas e estruture seu planejamento financeiro, assim, até dezembro, você alcançará rapidamente todos os seus objetivos.

Organizar para conquistar.

Esta é a regra essencial para não perder o controle financeiro na semana mais comemorativa do ano.

Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), a estimativa é de que as compras de Natal movimentem aproximadamente R$ 60 bilhões no comércio e no setor de serviços brasileiro.

Com a previsão de uma injeção financeira tão significativa no consumo do Brasil, fica a dúvida:

Você se preparou para presentear entes queridos com respeito ao seu orçamento?

Para o especialista em investimentos CEA do Banco Safra Rafael Rabelo, o planejamento financeiro é essencial nesses momentos.

“Nas finanças é sempre fundamental traçar objetivos e entender quanto custa cada objetivo, seja viagem ou presente significativo, e inseri- lo no planejamento como se ele já fizesse parte de uma dívida”, afirmou o especialista.

Para Rafael, organizar o orçamento para presentear quem se ama no final do ano não tem fórmula mágica: “o que existe é o esforço de cada pessoa para gastar dentro do seu limite e o cuidado de converter esse mesmo esforço em valor presente”, destacou o especialista.

Planejamento é o caminho

Atuando com aconselhamento financeiro a muitos anos, Rafael alega possuir clientes que questionam a tática do planejamento sob a alegação de que o dinheiro da renda mensal não sobra.

Para ele, no entanto, tudo é uma questão de adaptação.

“Se hoje você ganha R$10 mil, pode adequar sua renda para viver com R$9 mil, garantindo, assim, o custeio para projetos e investimentos. É tudo uma questão

de ajuste de finanças. Você terá de fazer um sacrifício ou outro, mas, pode viver bem reduzindo as despesas e, com esses R$ 1.000, que representam 10% do seu orçamento, você consegue acumular pensando em objetivos de curto a médio prazo. Tudo depende do esforço de quem quer conquistar o objetivo e não do quanto se ganha”, pontuou Rabelo.

Gastar todo o 13º não é a solução

Quando questionado sobre se o 13º seria uma opção para as compras de fim de ano, uma vez que muitas pessoas podem não ter antecipado os custos que viriam no natal, Rabelo foi categórico: “Na minha opinião, não. O décimo terceiro bem usado é projetado para a realidade financeira das famílias. Boa parte dele deve ser organizado para ser um auxílio nas obrigações financeiras que virão no próximo ano”.

Para o especialista, utilizar qualquer quantia de dinheiro para suprir necessidades emocionais sem qualquer tipo de planejamento pode render mais desconfortos nessa área a longo prazo, uma vez que outras necessidades básicas podem sofrer com decisões financeiras imediatistas.

“Gastar todo o 13º é um grande vilão: você acaba perdendo eficiência porque, se preservar uma parte do dinheiro para o próximo ano, terá muito mais recursos e liberdade.”

Contudo, se você não se organizou para presentear quem ama nesse Natal, Rafael tem uma boa sugestão: “em casos de um fim de ano não planejado, determine um orçamento. Se você sabe que precisa comprar quatro presentes, defina quanto pode gastar nesses quatro gastos e compre dentro desse orçamento”, destacou o especialista a fim de determinar que, sem nenhum tipo de planejamento, você precisará presentear com o que puder e não com o que quiser.

Para garantir um 2023 bem organizado e definido financeiramente, pratique o autocontrole financeiro desde já.

Desejamos a todos um Feliz Natal!

Independência é uma característica de quem é livre, tem autonomia e liberdade. 

Quando se trata de finanças, independência financeira é o espelho de quem não precisa se preocupar mais com a renda do seu trabalho para conseguir sustentar um estilo de vida.

Por isso, é importante perguntar:

Você se sente financeiramente independente? 

Se a sua resposta é “não”, provavelmente você ainda não teve uma boa ideia de investimento financeiro que possibilite sua liberdade e, principalmente, sua independência financeira.

Então, se você está insatisfeito(a) com sua atual situação, proclame sua independência hoje mesmo! 

Veja, a seguir, dicas de como investir na sua vida e garantir autonomia para o futuro:

1° Conheça a si mesmo

Estude sua atual situação financeira!

Se você ainda não anotou todos os seus gastos e compromissos financeiros, este é o momento para fazer isso. Pegue seu caderninho ou abra a sua planilha. Seja lá qual for o instrumento, use-o para garantir que nenhum gasto ficará de fora do seu campo de visão e controle.

2° Se prepare

Tenha um fundo de emergência!

Antes de começar a plantar os frutos do seu futuro, prepare o terreno. Caso sua principal fonte de renda acabe, é preciso garantir uma reserva financeira que permita a você assumir os gastos e responsabilidades que o seu atual estilo de vida exige.

3° Invista seu dinheiro!

Por fim, tendo seguido bem a 1° e 2° dica, basta começar a investir um percentual da sua renda mensal. E para você que está se perguntando no quê investir, a resposta é simples: Invista em previdência complementar!

Segundo o educador financeiro Thiago Nigro, a previdência complementar é um dos meios de investimentos mais seguros e eficientes para os investidores de longo prazo, e portanto, é uma ótima opção para você que quer aproveitar a aposentadoria com liberdade e autonomia. 

Aprenda a controlar sua nova despesa em três passos:

1° Reúna todas as contas a pagar e a receber

Procure todos os comprovantes, extratos e históricos de compra em aplicativos, pois é preciso reunir todas as informações correspondentes aos seus futuros gastos antes de organizá-los na planilha.

2° Lance seus recebimentos e gastos

Sabendo tudo que você comprou a prazo, organize uma planilha com duas divisórias principais. 

Em um lado, indique todo dinheiro que você irá receber no decorrer do mês, e do outro, anote todos os gastos que você tem, destacando preços, parcelas restantes e

juros, caso houver. 

3° Faça diagnósticos

Por fim, faça diagnósticos mensais e verifique se os valores que sobram após pagar a fatura do cartão são condizentes com o planejado. 

Caso os valores não estejam compatíveis, você deverá se atentar aos seus gastos arbitrários, que são as pequenas compras feitas durante o mês e que consomem fragmentos da sua renda extra. 

Feito isso, você já pode ficar tranquilo(a).

Ao montar um orçamento para o mês, é comum ter as contas de água, luz e aluguel como prioridade. Depois disso, é normal reservar uma parcela do salário para gastos com internet, compras de supermercado e combustível. 

Por fim, muitas das pessoas espertas sempre lembram de separar boas quantias para investir e garantir suas aposentadorias complementares. 

Mesmo assim, com todo esse cuidado, um grande número de pessoas esquece de colocar um item ou outro e acaba tendo complicações no final do mês. Para evitar isso, fique ligado e veja alguns dos itens que, provavelmente,  você esquece de colocar no orçamento:

Refeições

Não se tratando das refeições feitas em casa, mas, sim, das refeições feitas em lanchonetes, restaurantes e rodízios. Nesses ambientes tão receptivos, sua carteira se abre de maneira tão generosa que você talvez nem perceba.

Mimos 

Quem nunca sentiu a necessidade de comprar um presentinho para si mesmo depois de um dia estressante no trabalho, um término de relacionamento ou depois de ter visto seu time perder uma grande final? Afinal, o desejo de consumir está associado à necessidade de suprir algum tipo de vazio, seja ele material ou emocional.

Presentes 

Aquelas datas tão sagradas que, uma vez por ano, exigem alguns esforços financeiros podem desestabilizar seu orçamento.

Lazer

Assistir a um filme em casa, ir ao cinema, tomar um sorvete ou ver seu time jogar: seja lá onde for, momentos de descontração para passar sozinho(a) ou com as pessoas que você ama exigem dinheiro.

Emergências

Situações como essa, você não escolhe. Tudo pode acontecer, desde um pneu furado a um remédio para tosse ou até mesmo um amigo que precisa de um empréstimo com urgência. 

Mesmo que pouco, todas as situações citadas acima exigem algum tipo de gasto. Por isso é importante ter em mente que o orçamento deve ser pensado e montado de maneira confortável. Assim, você não terá preocupações quando algum gasto esquecido ou situação inusitada bater à porta.