Mês: julho 2022

Invista nesses hábitos e conquiste muito mais que retorno financeiro

Seja saudável

Visualize o cenário comum de um dia a dia com muita correria e stress. Em cenários como este, grande parte da população passa muito tempo longe de casa e, por isso, opta por opções rápidas e imediatistas. 

Quando se trata de alimentação, por exemplo, a agitação do cotidiano faz você gastar mais visitando restaurantes e estabelecimentos de fast food, ou em em pedidos de delivery. Sabe-se que, nesses ambientes, o consumo de alimentos sobrecarregados com gorduras e açúcares é comum.

Somados, esses eventos tornam mais caro o simples ato de se alimentar, além de torná-lo indevidamente prejudicial à saúde.

Pense também em seus hábitos e ambientes recreativos. 

Se você é uma pessoa que se diverte em bares, boates e baladas. Sabe que o consumo frequente de substâncias como álcool e cigarros torna-se caro, resultando, a cada mês, em uma subtração significativa do seu saldo

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Por fim, visualize o cenário em que você deixou de lado os vícios e maus hábitos. Agora, você se alimenta de frutas frescas e de refeições preparadas em casa, além de frequentar com menor frequência seus ambientes recreativos. 

Consegue visualizar o quão econômico este cenário parece. Neste cenário, é possível investir em si mesmo de inúmeras maneiras, dando espaço para saúde e autopreservação.

Seja minimalista

É trivial dizer que comprar mais vai te fazer gastar mais. Você sabe disso.

O que muda tudo é saber que uma vida minimalista funciona e, em diversos termos, é fácil de ser sustentada.

Além disso, a transição da vida  consumista para a minimalista já vai te render algum dinheiro. Se livre dos bens que você não usa com frequência, faça um bazar ou uma doação.

Em uma vida minimalista, você se liberta dos maus hábitos gerados pelo consumo descontrolado e, no processo, ajuda pessoas que realmente precisam de bens que para você já não possuem finalidade.

Saiba quando procrastinar

Pessoas que procrastinam são aquelas que demoram para finalizar suas tarefas, elas deixam para amanhã o que poderia ser feito hoje.

E, por mais incrível que pareça, essas são as mesmas pessoas que fazem compras por impulso, sem se importar com as consequências que os cartões de crédito trarão no amanhã.

Acredite ou não, dentro deste cenário, é possível afirmar que existem momentos em que procrastinar é o certo a ser feito. 

A única condição é que a lógica do pensamento seja invertida: seja procrastinador(a) no seu consumo.

Adote o hábito de dormir uma noite inteira, antes de qualquer grande decisão financeira. Use a razão ao seu favor e espere que o desejo de comprar por impulso se esvaia, pois quando a compra não é realmente necessária, o desejo desaparece.

Gastar dinheiro é bom, mas gastar dinheiro, quando se tem dinheiro, é melhor.

A Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), realizou uma pesquisa de aspectos do endividamento ao entrevistar cerca de 500 pessoas do Rio de Janeiro e São Paulo. De acordo com as informações coletadas, provou-se que 72% desta população está superendividada e 36% já possui mais de uma dívida atrasada.

Então, se você é um dos muitos brasileiros que querem se livrar do endividamento e aprender a organizar seus gastos, leia atentamente as dicas que com certeza, irão te ajudar a se livrar dos maus hábitos de consumo.

Faça uma análise introspectiva e identifique problemas

Em uma matéria publicada pelo portal IG, viu-se que os consumidores que possuem a menor faixa salarial, de um a dois salários mínimos, representam 45% dos superendividados. Curiosamente, todos neste grupo estão endividados graças ao uso excessivo dos cartões de crédito.

Por isso, é importante definir como prioridade ter gastos condizentes com seus ganhos e não se deixar levar pelo desejo de consumo.

Se você conhece seus instintos de compra e sabe que não vai se segurar ao ver uma promoção, pense um pouco, livre-se das ferramentas que fomentam a tentação, como os cartões de créditos, aplicativos de compras ou até mesmo dos cadastros em sites que te enviam cupons de desconto.  

Aprenda a fazer orçamentos

O segundo passo é definir um método para dividir os seus gatos. E não esqueça, você precisa garantir um fundo de emergência e começar a investir na aposentadoria.

Segundo o professor de educação financeira Thiago Nigro, deve-se dividir o salário em três tipos de gastos: essencial, emergencial e recreativo. 

O gasto essencial  é aquele que abriga saúde, alimentação, vestuário, mobilidade e moradia e recomenda-se que o montante deste gasto não ultrapasse 50% da sua renda mensal.

Já o gasto emergencial é aquele que abrigará o seu fundo de emergência e o investimento para sua aposentadoria. Se for possível,  reserve 40% do seu salário para os gastos emergenciais.

Por fim, existe o gasto recreativo. Aqui não tem segredo, reserve 10% do seu salário e gaste como quiser, afinal, você merece.

Crie uma conta poupança e invista em previdência complementar

Com 40% da sua renda mensal, você deve criar um fundo de emergência e investir na sua aposentadoria.

Crie uma conta poupança e, nos primeiros 6 meses, invista todo o percentual reservado para os gastos de emergência. Após realizar esse investimento, você possuirá um montante que poderá ser utilizado para conter imprevistos e impedir endividamentos.

Finalmente, com uma reserva de emergência estabelecida, invista na sua aposentadoria. Através da previdência complementar, é possível garantir maior conforto ao se aposentar. Por isso, é recomendado investir mensalmente, pelo menos 30% da sua renda em planos de aposentadoria.   

Juntas, essas dicas resumem tudo que é necessário para classificar e organizar seus gastos, e assim, incrementar ao máximo o seu rendimento. Se livre das dívidas e comece a investir no seu futuro!

É de conhecimento geral que o mal uso do cartão de crédito está no topo da lista de principais causas do endividamento do brasileiro por dois motivos: a extrema oferta de cartões e o uso indiscriminado é hábito de quase 47% da população.

Segundo pesquisa realizada pelo Serasa eCred, marketplace de crédito com opções de propostas de cartões de créditos e empréstimos a interessados, mais de 60% dos usuários de cartões de crédito contam com no mínimo 4 cartões diferentes com a mesma função.

Contudo, por mais organizada e boa gestora de suas contas que uma pessoa seja, é inteligente possuir tantos cartões de crédito?

“A oferta somada ao grande desafio de recusar oportunidades de crédito ou o que muitos consideram poder de compra é o maior risco de usar a opção”, destaca o contador Valmir Sanches, analista em contabilidade da empresa J Sanches contabilidade, em Goiânia – GO.

Para ele, o principal problema da ampla facilidade é o risco de descontrole em muitos serviços de crédito que cobram anuidades e taxas altas em atrasos eventuais.

“A cada dia cresce o número de instituições financeiras no Brasil e o “empurra-empurra” de ofertas diminui cada vez mais a prática de anuidades e taxas, mas, elas ainda existem e o consumidor precisa ficar atento”.

E não é apenas uma narrativa generalizada. Sob a alegação de que a anuidade serve para custear os serviços administrativos da instituição financeira, estima-se que, ao longo de 2021, cerca de 5% dos cartões não cobraram anuidades, ao passo que 9% do total de tarifas ativas tiveram cobrança máxima de R$ 100 por ano.

Entretanto, para massivos 74% das ofertas de cartões, a anuidade chegou a 10% do valor do crédito, segundo estudo realizado pelo Guiabolso.

Quando perguntado sobre o gasto com anuidades que, uma vez dividido em parcelas, fica praticamente invisível no pensamento de muitos consumidores, Sanches comenta: “Engana-se quem pensa que R$ 100,00 por ano é pouco dinheiro para ser aplicado em modalidades de serviço que poderiam não ser taxadas. O mal hábito do brasileiro de considerar juros, taxas e encargos usufrutos comuns do consumismo é o que impede muitas pessoas de progredirem. Ao analisarmos dados de impostos para fins de declaração, observamos isso ainda mais fortemente: quanto mais se consome, mais se paga em taxas que não são levadas em consideração. Para quê, então, aumentar essa conta sem qualquer vantagem?”

A falta de atenção a gastos que aparentam ser irrisórios ao longo do ano pode ser o que separa o trabalhador do sucesso financeiro e da realização de planos.

“É uma via de mão dupla: por um lado, ter o poder de compra para dividir grandes valores e conquistar bens muito desejados é uma vantagem, se utilizada de forma correta. Por outro, o crédito sempre tem um preço, seja em uma anuidade, taxas por eventuais atrasos ou pela ampla possibilidade de descontrole”.

Taxas em cartões de crédito são reflexos da saúde financeira do consumidor

“Em teoria, a anuidade seria a única preocupação de pagamento excessivo para uso de cartões de crédito, não fossem os problemas da inadimplência. Afinal, atualmente, anuidades altas e baixas podem ser negociadas de forma simples em atendimentos remotos das instituições financeiras”, menciona Sanches.

E, no Brasil, a inadimplência é uma preocupação muito pertinente. Mensurada em abril deste ano pelo indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor, ela atinge aproximadamente 66,6 milhões de brasileiros.

Então, levando este dado em conta, o cartão de crédito é um inimigo?

“De jeito nenhum”, responde Sanches. “O inimigo do comprador é sempre a desorganização. Os juros do cartão de crédito são aplicados dentro do percentual sobre o valor emprestado. A pessoa não deve fazer compromissos financeiros sem a certeza de que pode arcar com eles, certo?

Para mim, o bom uso justifica a afirmação de que cartões de crédito auxiliam o consumidor. Se ele quer um bom crédito, deve conquistar uma boa reputação em uma instituição financeira, ao invés de se comprometer com várias anuidades, e construir sua segurança nas compras de forma organizada”, finaliza o especialista.

Além do conselho de Sanches, vale mencionar algumas dicas para que você veja seu cartão como um aliado:

1. Estabeleça um limite para o valor total da sua fatura;
2. Evite aceitar ofertas de cartões de crédito em momentos de emergência financeira;
3. Compre, quite e somente após cumprir o ciclo faça outros parcelamentos;
4. Controle os parcelamentos: só porque há limite não quer dizer que você pode gastar;
5. Construa uma boa relação com a instituição financeira: desta forma, seu limite vai crescer, sua anuidade diminuir e suas contas ficarão no azul.

Siga essa receita e tenha sossego financeiro garantido no futuro.

Muitas pessoas têm o sonho de ter uma casa própria, um carro ou até mesmo de viajar para o exterior e conhecer vários pontos turísticos espalhados pelo mundo. Entretanto, estes sonhos são obstruídos pela má administração dos recursos financeiros.

Por isso, se você tem dificuldades para manter sua poupança mensalmente, aqui vão 3 dicas infalíveis para te ajudar a guardar dinheiro para o futuro:

Passo 1: Seja consciente

O primeiro passo é fazer uma análise introspectiva e conseguir visualizar se seus gastos condizem com seus ganhos.

Na terceira etapa dessas dicas, serão feitas algumas sugestões de valores. Por isso, foque em absorver a essência do passo 1 e identificar seu perfil.

Se você gasta um pouco mais do que ganha, precisa urgentemente listar prioridades e cortar gastos desnecessários. Com algum tempo e esforço, você terá um consumo condizente com seus ganhos e estará apto para seguir para o próximo passo.

Se você possui um consumo consciente que condiz com seus ganhos, já tem 50% do que é necessário para economizar dinheiro. Ao final de cada mês, basta visualizar se existe alguma folga nos gastos e guardar uma pequena quantia.

Passo 2: Elimine seus cartões de crédito

O cartão de crédito foi criado com o propósito de facilitar transações financeiras, dando a você um maior poder de compra. Entretanto, usar o cartão de crédito compulsivamente pode ser fatal!

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo – CNC, a maior fonte das dívidas no Brasil é o cartão de crédito.

Por isso, se você quer se livrar das dívidas e ter espaço para guardar dinheiro, livre-se do cartão de crédito.

Passo 3: Crie uma conta poupança

Tendo seguido todos os passos anteriores, criar uma poupança e guardar um percentual do seu dinheiro será seu próximo passo.

Não existe muito segredo quando se trata de guardar dinheiro, o problema real mora em pensamentos: “Dessa vez, eu não vou conseguir guardar” ou  “Surgiu uma emergência, vou precisar gastar as minhas economias”. Veja bem, emergências sempre irão surgir e, se você não começar a guardar dinheiro hoje, não vai conseguir guardar nunca. Você precisa estar no controle das suas finanças.

Imagine um cenário em que você precise mudar de emprego e receber uma quantia menor. Neste cenário, você sobreviveria? Se a resposta for sim, então você também é claramente capaz de guardar pelo menos, 5% do seu salário.

Uma estratégia interessante para começar uma poupança é utilizar o método 15-35-50, com isso você direciona seu dinheiro para três funcionalidades principais: 50% para os gastos essenciais, 35% para manter seu padrão de vida (lazer, cultura, esportes) e 15% para poupar e investir.

Portanto, agora que você sabe a importância de guardar dinheiro e o impacto que pequenas atitudes causam no fim do mês, adote essas dicas para economizar. Armazene recursos e, no futuro, aproveite os frutos da sua perseverança.

No mês de maio, aproximadamente 3,38 milhões de contribuintes receberam cerca de R$6,3 bilhões no primeiro lote do Imposto de Renda.

Segundo a plataforma Acordo Certo, de consultoria financeira, especula-se que 19% dos contribuintes que já receberam parte do dinheiro  tenham interesse em aplicar este recurso em investimentos a curto e longo prazo.

Separamos algumas dicas para você que foi contemplado ou que aguarda ansiosamente pela oportunidade e deseja investir o dinheiro. Confira abaixo as sugestões para obter um retorno financeiro ainda maior:

Organize uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma poupança pessoal, abastecida ao decorrer do tempo até que esteja estruturada e seja capaz de arcar com suas despesas mensais por um determinado período.

De acordo com a plataforma XP Expert, uma reserva de emergência precisa somar, no mínimo, o equivalente a seis vezes os seus gastos mensais.

“Quanto ao valor que você precisa guardar por mês, a resposta é: depende dos seus objetivos e dos seus custos”, indica a plataforma. Por isso, tenha em mente que o tempo para se construir uma reserva emergencial é irrelevante, o que importa é começá-la o quanto antes.

Identifique seu perfil de investidor

Agora, com uma reserva de emergência garantida, basta identificar qual tipo de investimento te interessa mais. É importante se conhecer e visualizar o limite do que você consideraria como nível de risco e, a partir daí, começar a pensar suas estratégias de investimento.

Atualmente, considera-se interessante e arriscada a compra de fundos multimercados e fundos imobiliários de “papel”. Por isso, se você está disposto(a) a correr um certo perigo, é válido optar por propostas com maior nível de risco, mas que, em compensação, trazem grande retorno financeiro e fazem o capital inicial render.

A compra de títulos públicos, por exemplo, é considerada uma  proposta de investimento confortável e com baixo nível de risco, que pode trazer um retorno financeiro significativo com o passar do tempo.

Aplique o dinheiro

Tendo feito uma boa pesquisa e identificado seu perfil de investidor, basta partir para a etapa mais importante: Aplicação do recurso.

Com base nas propostas da especialista em finanças, Nathalia Arcuri, um horizonte de possibilidades se abre para você ao começar a investir, opções como CDBs, Tesouro Direto, LCI e LCA, debêntures e ações batem à porta.

Independentemente de onde você escolher investir seu dinheiro, tenha em mente que investir exige paciência, tempo e disciplina.

Existem simuladores que irão te auxiliar a investir, um exemplo de simulador se encontra na plataforma “Me Poupe!”, basta acessar o site e procurar o campo de simuladores online de investimento, após isso clique no  botão “Juros compostos”. Estes simuladores mostrarão a você uma métrica de quanto o seu dinheiro irá render em determinada quantidade de tempo, o que é perfeito para quem está começando a investir.

Vale ressaltar que o valor inicial do investimento também é irrelevante, desde que, com o passar do tempo, haja um constante e crescente aumento do capital investido.

Somadas, essas 3 dicas resumem tudo que é necessário para começar a investir e incrementar ao máximo o seu rendimento. Aproveite o recurso do Imposto de Renda e comece a investir o quanto antes.

Esteja à frente!