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Para garantir que suas finanças estejam no caminho certo, é preciso planejamento, organização e visão de futuro.

No entanto, com tantas opções de consumo e a correria do dia a dia, é fácil cometer deslizes sem perceber. Confira os 5 erros mais comuns que podem estar afetando o seu planejamento financeiro:

Comprometer o salário antes de recebê-lo

Gastar com antecipação pode levar a imprevistos e endividamento, deixando você sem recursos para cobrir despesas essenciais.

Gastar mais do que ganha

Um dos maiores erros é viver acima das suas possibilidades, o que pode gerar dívidas e comprometer sua saúde financeira no longo prazo.

Consumir mais do que o necessário

O impulso de gastar em excesso com itens supérfluos pode desorganizar seu orçamento e prejudicar o equilíbrio financeiro.

Não registrar suas movimentações

Deixar de acompanhar seus gastos e entradas pode dificultar o controle do seu orçamento, fazendo com que você perca a noção de onde o dinheiro está indo.

Não se planejar para o futuro

Ignorar a importância de poupar e investir para o futuro pode afetar sua segurança financeira a longo prazo, deixando você despreparado para aposentadoria ou imprevistos.

Evitar esses erros e adotar um planejamento financeiro mais consciente e estruturado é fundamental para alcançar suas metas financeiras e ter mais tranquilidade e segurança.

Fazer um diagnóstico financeiro preciso é fundamental para ter controle sobre seu dinheiro e alcançar seus objetivos. Ao realizar esse diagnóstico, você poderá entender melhor:

Seu patrimônio: quanto você tem em bens.

Sua renda mensal: qual é o valor que entra regularmente na sua conta, incluindo salários, rendimentos e outros ganhos.

Volume de despesas: quanto você gasta todo mês e se está dentro do esperado para o seu orçamento.

Distribuição das despesas: qual a porcentagem de seu dinheiro consumida em cada categoria, como alimentação, moradia, transporte, lazer e outros.

Como fazer um diagnóstico financeiro?

Analise sua renda

Liste todas as fontes de renda e quanto você recebe em cada uma delas, seja de salário, freelance, investimentos ou outros rendimentos.

Especifique seus custos

Anote todos os gastos que você tem ao longo do mês. Eles podem incluir contas fixas, como aluguel, energia elétrica, água e internet, além de custos variáveis, como alimentação, transporte e lazer. Detalhar essas despesas ajuda a identificar onde é possível cortar gastos e otimizar seu orçamento.

Categorize tudo

Para ter uma visão ainda mais detalhada do seu fluxo de caixa, categorize suas despesas de acordo com prioridades e necessidades. Avalie cada categoria para entender onde você pode economizar.

Com esse diagnóstico em mãos, você poderá tomar decisões mais conscientes, cortar gastos desnecessários e direcionar seus recursos para os objetivos financeiros que realmente importam.

Comece hoje mesmo e dê o primeiro passo para tomar o controle do seu futuro financeiro!

Quer aprender a proteger seu futuro financeiro e estar preparado(a) para imprevistos?

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Ser financeiramente independente vai muito além de apenas juntar dinheiro. Trata-se de ter controle sobre suas finanças para viver com conforto, sem depender de outras pessoas para pagar suas contas ou realizar seus sonhos.

Mas como dar os primeiros passos nessa direção? Aqui vão algumas dicas práticas para começar:

Faça um planejamento

Saber onde você quer chegar é importante para alcançar sua independência financeira. Estabeleça suas metas e defina planos de ação para o curto, médio e longo prazo.

Monitore os gastos

Para evitar cair na armadilha do endividamento, é fundamental saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Anote todos os seus gastos e faça um acompanhamento detalhado. Com isso, você consegue identificar áreas onde pode cortar custos e economizar.

Crie uma reserva de emergência

Ter um fundo de emergência é fundamental para lidar com imprevistos sem comprometer sua estabilidade financeira. O padrão recomendado geralmente varia de três a seis meses de despesas.

Planeje o futuro

A previdência complementar é a chave para garantir sua independência na aposentadoria. Ela permite que você acumule recursos para manter seu padrão de vida sem depender de ninguém ou da previdência pública. Com ela, você tem o controle sobre seu futuro financeiro, garantindo tranquilidade e segurança quando chegar a hora de parar de trabalhar.

Comece a tomar decisões que te levem mais perto dos seus objetivos, e lembre-se: cada passo dado em direção ao controle financeiro é um passo mais próximo da liberdade que você merece.

As despesas do governo com o Regime Geral de Previdência Social (RGPS) continuam a crescer a um ritmo preocupante: em setembro, o rombo nas contas da Previdência Social chegou a R$ 26,2 bilhões, um aumento de 20% em relação ao mesmo período de 2023. 

A situação levanta dúvidas sobre a sustentabilidade do sistema de previdência pública no longo prazo, uma vez que os números evidenciam um grande desequilíbrio nas contas. Face ao problema, os trabalhadores que precisarão se aposentar no futuro precisam se preocupar com o provável colapso do sistema de previdência social do Brasil.

Você sabe como se preparar?

A previdência complementar surge como uma solução cada vez mais necessária para quem deseja tranquilidade financeira na aposentadoria. Com ela, é possível planejar um futuro seguro e reduzir a dependência de um sistema público em crise. 

Planeje seu futuro com a Viva 

Saiba que o Viva Futuro se destaca pelo histórico de rentabilidade acima da média. E, como a Viva Previdência é uma fundação sem fins lucrativos, todos os ganhos são revertidos para você. Além disso, você tem a liberdade de ajustar o valor da contribuição sempre que necessário, mantendo controle total sobre o seu planejamento financeiro e garantindo a segurança de uma aposentadoria sólida no futuro.

Confie em quem entende do assunto e assegure uma aposentadoria estável e independente com a Viva.

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A dois meses do fim do ano, a atenção dos brasileiros se volta para o recebimento do 13º salário. Os trabalhadores têm até o dia 30 de novembro para receber a primeira parcela, conforme a lei criada em 1962.

Mas qual é a melhor maneira de usar esse benefício?

Você pode usar parte desse valor para impulsionar o seu orçamento e colocar a vida financeira em ordem. Faça um balanço das suas finanças e se você tiver alguma dívida, esse é o momento de quitar ou negociar.

Lembre-se também das celebrações de final de ano. Com planejamento você pode garantir que suas finanças fiquem equilibradas e ainda desfrutar das comemorações com tranquilidade.

Invista o seu 13º

O dinheiro gasto não volta, mas o dinheiro investido retorna com juros. Por isso, considere reservar uma parte desse recurso para construir uma base financeira e ampliar sua segurança na aposentadoria.

Você pode fazer um aporte esporádico no seu plano da Viva. Além dos benefícios fiscais, essa estratégia permite aumentar seu saldo acumulado, potencializar seus investimentos e garantir uma renda maior no futuro.

Tome decisões informadas e invista seus recursos em opções que promovam benefícios duradouros!

Manter as finanças sob controle é essencial para um futuro mais tranquilo!

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A origem do ano sabático é milenar e está atrelada às tradições judaicas. O período era uma fase de descanso da terra após longos anos de produção e colheita. Atualmente, a proposta é dedicar um ano à autodescoberta, reflexão ou simplesmente ao descanso.

Se você está pensando em embarcar nessa jornada, aqui estão algumas dicas:

Conheça o seu propósito para a pausa

Antes de tudo, reflita sobre o que você realmente deseja alcançar nesse período. Será uma oportunidade para viajar, aprender algo novo, ou apenas relaxar? Entender seu propósito ajudará a moldar suas experiências.

Planeje todos os custos

Durante a fase de planejamento, considere os gastos relacionados ao ano sabático, mas também a reserva de emergência que garantirá sua segurança financeira durante e após esse período.

Escolha seus destinos

Defina com cuidado os lugares que deseja visitar ou as atividades que deseja realizar. Pense em destinos que estejam alinhados com seu propósito.

Prepare-se para voltar

Após um ano de imersão em novas experiências, você pode se sentir diferente. Contudo, as pessoas ao seu redor continuarão as mesmas. Esteja preparado(a) para a reintegração e para adaptar-se novamente à rotina que você deixou.

Para se aprofundar mais sobre o assunto, recomendamos a leitura do livro “Sabático: o poder da pausa” dos autores Eberson Terra e Iara Vilela. Essa obra pode fornecer informações valiosas para você aproveitar ao máximo essa experiência.

Ah, o dinheiro…

O trabalhador dedica horas a fio para ganhá-lo, mas, muitas vezes, nem sabe para onde ele vai. Isso é especialmente comum entre os jovens. Veja aqui alguns dos erros mais frequentes:

Falta de objetivos

Sem um propósito claro, é fácil se perder em gastos desnecessários. Estabelecer metas financeiras ajuda a direcionar os recursos de maneira mais eficiente e a manter a motivação.

Não ter um planejamento

A ausência de um planejamento pode resultar em descontrole e endividamento. Criar um orçamento e acompanhar despesas é essencial para manter a saúde do bolso.

Dificuldade em dizer “não”

É complicado recusar pedidos de empréstimo de parentes, sugestões dos vendedores nas lojas ou convites para sair com amigos. Essa dificuldade em dizer “não” pode levar a gastos excessivos e a um desvio dos objetivos financeiros.

Imediatismo

Os jovens costumam priorizar o presente em detrimento do futuro. Essa visão de curto prazo pode atrasar ou até impedir o sucesso financeiro. Planejamento a longo prazo é fundamental para construir um futuro seguro.

Reconhecer e evitar esses erros pode ajudar a construir uma base financeira sólida e garantir um futuro mais tranquilo.

Fique ligado(a)!