Mês: abril 2024

Em termos simples, os juros abusivos são taxas de juros excessivamente altas, cobradas por instituições financeiras ou credores, muitas vezes de forma injusta ou desproporcional em relação ao risco envolvido na transação. Essas taxas elevadas podem estar presentes em empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras formas de crédito ao consumidor.

Como identificar taxas de juros abusivas?

Para detectar essa prática, é necessário antes calcular o valor efetivo que está sendo cobrado pelo crédito ou financiamento. Para isso, você pode usar a chamada Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Banco Central. Através da ferramenta, é possível saber qual tarifa está sendo aplicada e assim verificar se o valor está acima do mercado.

Além disso, é importante examinar cuidadosamente o contrato da transação financeira, buscando por cláusulas que possam ser abusivas ou que limitem seus direitos como consumidor. Se algo parecer injusto ou confuso, não hesite em buscar orientação jurídica.

Segundo o Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributação (IBPT),  a frota de veículos em circulação no Brasil atingiu, em dezembro de 2023, o total de 119.227.657 unidades. Esses números foram apurados com base no Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) pago no ano passado. Confira mais detalhes sobre este tributo que faz parte das despesas das famílias brasileiras.

O IPVA é obrigatório?

Para a maioria dos proprietários, sim. Há exceções na cobrança porque estão previstas isenções de pagamento para alguns casos, como máquinas agrícolas, veículos antigos ou quando o proprietário é uma pessoa com deficiência.

Para onde vai o dinheiro do imposto

Do total arrecadado em cada estado, 20% é enviado para a União, mais precisamente para o Fundeb (Fundo de Manutenção e Desenvolvimento da Educação Básica e de Valorização dos Profissionais da Educação). Do valor restante, 40% fica no cofre do respectivo estado e 40% vai para o município de registro do veículo.

Como o imposto é calculado

Cada estado possui norma própria para regulamentar o IPVA, por isso o valor do imposto varia. A cobrança sempre é proporcional ao valor do veículo: quanto mais caro o automóvel, mais caro será o valor da taxa.

Sendo assim, esteja atento aos prazos estabelecidos pelas autoridades de seu estado e certifique-se de reservar os recursos necessários para cumprir com suas obrigações fiscais.

Uma pesquisa nacional realizada pela Datafolha em dezembro de 2023 revelou que 67% dos brasileiros não possuem qualquer reserva financeira para lidar com emergências. Pensando na importância desse tema, listamos algumas dicas para ajudar você a guardar dinheiro e ter uma vida mais segura.

Planejamento

Faça uma análise criteriosa das suas finanças para identificar áreas onde é possível reduzir as despesas e aumentar suas economias. Isso inclui identificar aqueles gastos pequenos que, ao longo do tempo, podem corroer seu orçamento.

Valores

Uma dúvida frequente para quem está começando a poupar é qual a quantia ideal. O padrão recomendado varia de três a seis meses de despesas, mas é importante considerar que isso pode variar dependendo da situação financeira pessoal e profissional de cada indivíduo. Por exemplo, para um profissional autônomo, é aconselhável ter uma reserva mais robusta, que pode variar de seis a doze meses de seu custo mensal.

Ter uma reserva de emergência pode impedir que você tome decisões precipitadas, como recorrer a empréstimos, que geralmente vêm acompanhados de juros altos, ou se desfazer de algum bem valioso para cobrir os imprevistos.

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Consumir de forma consciente vai além de comprar menos: é sobre fazer escolhas informadas que representam seus valores e colaboram para um mundo mais justo e melhor. Isso inclui considerar o clico de vida do produto, desde como foi produzido até o descarte e avaliar seu impacto em questões de uso dos recursos naturais, condições de trabalho e emissão de poluentes.

Como praticar o consumo consciente:

Reduza, reutilize, recicle

O conceito clássico dos três Rs continua sendo relevante. Reduza a quantidade de produtos que você consome, reutilize itens sempre que possível e recicle materiais quando não puderem ser mais utilizados.

Faça escolhas informadas

Pesquise sobre a marca e o produto antes de fazer a compra. Verifique informações sobre suas práticas de produção, fontes de materiais e políticas sociais.

Priorize a qualidade

Opte por produtos de qualidade que durem mais tempo. Apesar de exigirem um investimento maior no início, geralmente esses produtos oferecem uma maior durabilidade e, consequentemente, geram menos resíduos.

Por fim, compartilhe suas experiências e conhecimentos sobre consumo consciente com amigos e familiares, inspirando-os a também fazerem escolhas mais sustentáveis e éticas em suas vidas.

O casamento não é apenas sobre amor e romance: também é sobre parceria e cumplicidade. Listamos aqui três dicas importantes para ajudar os recém-casados a se organizarem financeiramente:

Tenham uma conversa honesta sobre finanças

Antes de mergulharem em planilhas e orçamentos, reservem um tempo para uma conversa franca sobre suas perspectivas financeiras individuais e expectativas para o futuro. Este é o momento de estabelecer uma base de confiança e compreensão.

Façam um bom planejamento financeiro

Para que as despesas não saiam do controle, o ideal é que os casais se reúnam uma vez por mês e coloquem na ponta do lápis, de maneira objetiva, as seguintes questões:

Quanto foi gasto durante o mês;

Quanto de dinheiro pode ser guardado;

Quanto pode ser gasto no próximo mês;

Quais são as prioridades financeiras da família em curto, médio e longo prazo.

Planejem o lazer

Dediquem uma parte do orçamento para desfrutar de atividades e experiências que os aproximem como casal. Isso pode incluir passeios, jantares românticos, viagens ou passatempos compartilhados. Investir no bem-estar e na felicidade é fundamental para manter um relacionamento saudável e equilibrado.

Com comprometimento mútuo e planejamento direcionado, os recém-casados podem construir um futuro financeiro promissor e desfrutar plenamente da jornada conjugal.

Fatura que cobra por serviços não solicitados, mensalidades que continuam sendo enviadas mesmo após o cancelamento, um pedido de estorno legítimo que não foi efetuado: esses são exemplos de cobrança indevida que podem gerar preocupação, estresse e prejuízos aos consumidores.

Proteger-se de pagamentos inadequados e cobranças excessivas é possível, saiba mais aqui:

Examine cuidadosamente a cobrança

Antes de tomar qualquer providência, verifique minuciosamente a cobrança para garantir que seja realmente indevida. Às vezes, pode haver um engano simples ou um item que você esqueceu de considerar.

Reúna evidências

Isso pode incluir faturas, recibos, extratos bancários ou qualquer outro documento que comprove sua posição.

Contate a empresa

Explique a situação e forneça todas as evidências que você reuniu. Muitas empresas têm políticas estabelecidas para lidar com disputas de cobrança e estarão dispostas a resolver o problema rapidamente.

Mantenha registros

Anote datas, horários, números de protocolo, nomes de representantes da empresa com quem você falou e faça um resumo do que foi discutido. Esses registros podem ser úteis caso a questão precise ser escalada ou se transforme em uma disputa mais séria.

Lidar com cobranças indevidas pode ser desafiador, mas, seguir esses passos pode te ajudar a resolver a situação da melhor maneira possível e proteger seus interesses financeiros.

A educação financeira capacita indivíduos a categorizarem seus gastos de acordo com sua prioridade, orientando suas decisões de maneira lógica e equilibrada.

Os 4 pilares da educação financeira ou os “4Rs” são fundamentais para quem quer começar a se organizar. Descubra quais são a seguir:

1 – Reconhecer

O primeiro passo é reconhecer a necessidade de mudança. Faça uma análise das finanças, defina metas e assuma o controle das despesas.

2- Registrar

Mantenha um registro detalhado dos gastos para entender como sua renda está sendo utilizada.

Essa prática é essencial para controlar os gastos e identificar áreas de melhoria.

3 – Revisar

Chegou o momento de avaliar sua postura financeira atual e as escolhas que contribuíram para a desorganização das suas finanças.

A partir de agora, priorize pesquisas de preços, adote um consumo consciente e gaste apenas dentro das suas possibilidades.

4 – Realizar

A realização de metas financeiras é o objetivo final.

Com um entendimento claro de como sua renda está sendo direcionada e quais são suas principais despesas, é possível alcançar seus sonhos sem se perder em dívidas.

Vale lembrar que o compromisso de gerir suas finanças deve ser contínuo.

Portanto, mantenha seu foco e determinação.

No contexto do endividamento enfrentado por muitas famílias brasileiras, a planilha de orçamento oferece uma visão clara das finanças pessoais, permitindo identificar padrões de gastos, controlar despesas e priorizar o pagamento de dívidas.

Entenda sua importância:

Controle

Ao analisar os dados registrados, é possível identificar padrões de gastos ao longo do tempo.

Isso possibilita fazer ajustes e cortes em despesas desnecessárias, otimizando assim o uso dos recursos financeiros.

Planejamento

Estabelecer objetivos financeiros é essencial para alcançar a estabilidade e o crescimento econômico.

Uma planilha de orçamento bem preenchida ajuda a definir metas realistas e a monitorar o progresso em direção a esses objetivos.

Prevenção

Manter um registro detalhado das finanças ajuda a evitar o endividamento.

Com controle é possível antecipar despesas futuras e planejar melhor seus gastos.

A planilha de orçamento é uma ferramenta essencial para uma gestão financeira eficaz. Ela oferece clareza, controle e direção na jornada para alcançar a estabilidade financeira. Experimente!