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A gestão das finanças no ambiente doméstico é um desafio constante, mas a implementação de uma abordagem disciplinada e consciente pode transformar esse desafio em uma oportunidade de promover responsabilidade financeira, bem-estar familiar e a realização de metas a longo prazo.

Educação financeira

Desde crianças até adultos, todos podem aprender sobre a importância de economizar. Isso fortalece as habilidades individuais e estabelece uma base sólida para tomada de decisões financeiras saudáveis no futuro.

Economize água e luz

Deixe claro para a sua família que economizar água e luz hoje em dia, além de ser uma questão econômica, é também uma conduta de consciência ambiental.

Faça listas de compras

A falta de planejamento e pesquisa são fatores que aumentam os gastos no supermercado. Peça ajuda de todos para definir e escolher o que é necessário para as demandas diárias da casa e evite desperdícios.

Ao permitir que cada membro da família fale abertamente sobre suas ideias e prioridades, o orçamento torna-se mais realista e adaptado às necessidades específicas de cada um. Isso cria um senso de propriedade e responsabilidade, fazendo com que todos se sintam parte importante do processo.

Administrar seus gastos de forma inteligente e organizada é fundamental para uma vida financeira estável. Nos aplicativos de finanças pessoais é possível registrar e categorizar transações, monitorar o saldo das contas bancárias, estabelecer metase muito mais.

Para ajudar no seu controle financeiro, listamos algumas boas opções com versões gratuitas:

App Minhas Economias

Esse é um gerenciador financeiro completo, on-line e seguro. Com ele, você cria seu planejamento definindo limites de gastos e criando alertas para garantir a  disciplina. O app Minhas Economias está disponível para iOS e Android.

App Orçamento Fácil

Simples e completa,esta ferramenta permite que você tenha acesso a resumos semanais de suas despesas através de gráficos e tabelas. Ela oferece versões para Android e iOS.

App Organizze

Esse aplicativo conta com gerenciamento de contas, de cartões de crédito, de despesas e de receitas. Não é preciso acesso à internet para utilizar o Organizze, ou seja, ele se mostra uma ótima opção para os dias em que você está viajando ou não pode acessar a rede wi-fi. O app está disponível para Android e iOS.

Não perca mais tempo! Baixe um aplicativo de finanças pessoais agora mesmo e comece a usar a tecnologia a seu favor.

À medida que o ano se inicia, chega o momento de refletir sobre as nossas finanças e estabelecer metas para o futuro. As resoluções financeiras podem ser o guia necessário para alcançar estabilidade e prosperidade ao longo de 2024.

Para iniciar o ano com o pé direito, listamos algumas sugestões que lhe podem ser úteis:

Reduza dívidas

Enfrente as dívidas acumuladas. Identifique aquelas com taxas de juros mais altas e estabeleça um plano para pagá-las.

Crie uma reserva de emergência

Nunca subestime a importância de uma reserva de emergência. Em situações inesperadas, ter fundos disponíveis pode evitar o endividamento.

Invista em educação financeira

Leia livros, participe de cursos on-line ou consulte um profissional financeiro para entender as melhores estratégias de investimento e planejamento para você.

Estabeleça objetivos específicos

Identifique metas de curto e longo prazo, como comprar uma casa, fazer uma viagem ou garantir a educação dos filhos. Isso ajuda a manter o foco e a disciplina ao longo do caminho.

Entenda que não é a magnitude da mudança que importa, mas a constância e o comprometimento com as metas estabelecidas.

O Natal é uma época mágica em que a troca de presentes é uma tradição aguardada. Comprar algo que também proporcione aprendizado pode ser uma ótima maneira de introduzir educação financeira na vida dos pequenos.

Aqui estão algumas ideias de presentes educativos:

Livros

Escolha livros adequados à idade das crianças que abordem conceitos financeiros de maneira lúdica e educativa. Histórias que envolvem personagens aprendendo a poupar, investir e tomar decisões financeiras sábias podem ser cativantes e informativas.

Cofrinhos personalizados

Cofrinhos com os nomes das crianças podem ser presentes encantadores. Incentive-as a economizar moedas e notas, ensinando a importância da poupança desde cedo.

Lojinha de brinquedo

Monte um kit de mercado ou lojinha de brinquedo para incentivar o aprendizado sobre dinheiro através do brincar. Os pequenos podem simular transações, aprendendo sobre troco, preços e gerenciamento de recursos.

Ao incorporar a educação financeira nos presentes de Natal, você contribui para o desenvolvimento de hábitos financeiros responsáveis e prepara as crianças para um futuro mais sólido e consciente.

A pesquisa, realizada pela Fenaprevi em parceria com o DataFolha, proporciona uma valiosa visão sobre a percepção do brasileiro em relação à necessidade de planejar o futuro.

Em um país marcado por desafios econômicos e sociais, entender como os cidadãos encaram a necessidade de se preparar para o amanhã é fundamental para orientar políticas públicas, educacionais e, é claro, estratégias individuais.

Um dado revelador mostra que 66% dos entrevistados desconhecem o valor que irá receber mensalmente no momento de se aposentar. Ainda em relação à aposentadoria, 57% dos ouvidos na pesquisa acreditam que vão cortar gastos nessa fase.

Nesse contexto, a Viva Previdência surge como uma alternativa estratégica. Ao oferecer soluções personalizadas de aposentadoria, ela capacita os indivíduos a tomarem decisões informadas e a construírem um futuro financeiro sólido e seguro.

Com a chegada do fim do ano, o salário a mais que o décimo terceiro proporciona às famílias pode injetar maior controle e realizações no orçamento.

Para a maioria dos brasileiros, a oportunidade pode significar alcançar o sonho que todos almejam: segurança financeira para começar 2024 com o pé direito.

 

Além da possibilidade de novos caminhos, o décimo terceiro salário precisa ser usado com a finalidade de organizar as finanças. Por isso, caso você tenha dívidas que precisa quitar, comece exatamente por aí.

Confira 3 dicas para fazer com que suas parcelas rendam da maneira correta.

Dica 1: Pague as contas do início do ano

IPVA, IPTU, gastos iniciais com sua educação ou a de seus filhos. Essas despesas podem comprometer o planejamento do ano inteiro para quem não se organiza.

Pensando nisso, faça estimativas de seus gastos com essas contas e use o dinheiro a mais para não comprometer os planos do ano.

Dica 2: Use uma parte do dinheiro para realizar um sonho e outra para sua reserva de emergência

Assim, você consegue sentir que conquistou novos objetivos sem comprometer seu orçamento com riscos de despesas eventuais que sempre podem ocorrer.

Dica 3: Invista em seu futuro

O momento é esse! Organizando despesas e adiantando seus compromissos, você pode aderir à contribuição voluntária do seu plano Viva e fomentar anos futuros de tranquilidade.

Valorize seu dinheiro.

 

O boleto é uma forma eficiente de pagamento e continua a agradar boa parte da população, mesmo com alternativas de pagamento como o Pix e TED.

Infelizmente, existe um problema que persegue essa ferramenta de pagamento há muito tempo.

Os golpes que envolvem o pagamento de cobranças através de boletos falsos atingiram mais de 4,1 milhões de movimentações suspeitas de fraude somente em 2021.

Fique atento(a) para saber como se prevenir dos golpes.

A seguir, veja 5 dicas que o especialista em negócios digitais Guilherme Petersen sugere para identificar boletos falsos e não cair nas armadilhas feitas pelos cibercriminosos.

Certifique-se da confiabilidade das fontes

Segundo o especialista, a melhor forma de se ter certeza da autenticidade de algum documento é recebê-lo através de uma fonte confiável e oficial. O ideal é ter bom conhecimento sobre a empresa emissora do boleto e se certificar sobre a confiabilidade dela.

Verifique a procedência de boletos que chegam por e-mail ou SMS

Ao receber por e-mail ou mensagem uma segunda via de boleto ou algum outro tipo de cobrança que não tenha sido solicitada ou devidamente explicada, sinaliza uma grande chance de o documento ser uma fraude.

Preste atenção no nome dos boleto

Ao receber um boleto registrado em Débito Direto Autorizado (DDA) no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ou Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) do pagador e que tenha como beneficiário um nome não familiar, ligue o alerta: este boleto pode ser fraudado.

Atenção na discrepância de valores

Em todo o caso, se o valor solicitado no momento do pagamento for diferente do que está impresso no boleto, não o pague. Neste caso, há algo de errado.

Vale ressaltar que isso não significa, necessariamente, que quem disponibilizou o boleto é um criminoso, mas implica que, no momento da criação do boleto, algum procedimento foi mal executado.

Tente ler o código de barras com o App do seu banco

Por fim, você também pode fazer testes com o aplicativo do seu banco. Em caso de tentar realizar a leitura do boleto através da ferramenta e o sistema falhar várias vezes, fique atento(a): este boleto é um candidato suspeito.

Antes de realizar qualquer pagamento, tente executar o maior número de verificações possíveis, isso vai reduzir as chances de pagar por um produto ou serviço e não obtê-lo. Caso tenha certeza de ter recebido algum documento intencionalmente fraudado, não hesite, entre em contato com a polícia e denuncie o remetente do boleto.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Você provavelmente conhece alguém ou já foi a pessoa que assumiu uma grande dívida a longo prazo. Na hora de financiar um carro em até 48 meses, por exemplo, você se pergunta se dentro desse período algum imprevisto financeiro ou agravamento de saúde irá atrapalhar sua vida?

Segundo informações do portal de notícias financeiras Febraban, que analisou dados coletados de um estudo realizado pela YouGov, quando uma decisão financeira vem à cabeça, o cérebro projeta um futuro baseado nos momentos e cenários recentes.

Por isso, se sua vida financeira está boa e equilibrada, sua projeção do futuro será de uma vida tranquila e estável.

Prevenção contra riscos financeiros
Para muitas pessoas, o menor dos erros na aplicação do dinheiro pode gerar dívidas cumulativas e cada vez mais difíceis de pagar. Por isso, maneiras de como contornar a situação devem estar no alcance das mãos.

Segundo especialistas em educação financeira, o melhor jeito de se manter prevenido(a) é através da reserva de emergência e previdência privada. Em entrevista, o investidor e influenciador Thiago Nigro afirmou que existe grande probabilidade de que a previdência privada seja o melhor veículo de investimento existente para o investidor de longo prazo.

Fazendo uma breve introdução aos conceitos, é possível definir a reserva de emergência como uma quantia de dinheiro reservada para possíveis imprevistos e eventualidades. Como recomendação, pode-se ressaltar que a reserva financeira ideal é aquela que pode assumir todas as suas responsabilidades financeiras durante 6 meses.

Agora, quando se trata de segurança para o futuro, aderir a um plano de previdência complementar se mostra indispensável. Em muitos casos, a previdência complementar se mostra o melhor destino para a aplicação das suas reservas financeiras, pois através dela você estará garantindo uma complementação de renda na sua aposentadoria.

De modo geral, essas duas alternativas vão te ajudar a controlar seus gastos e serão sua carta na manga. Por isso, seja paciente. Tome decisões racionais e evite futuras preocupações financeiras.

Há tempos, a sociedade vem desenvolvendo relações emocionais com o dinheiro e, graças a isso, cada vez mais pessoas se mostram ancoradas aos seus bens e se limitam a não falar sobre os males que constantemente os prendem em suas próprias bolhas de consumo.

Para se ter ideia, um estudo realizado nos Estados Unidos, pelo banco Wells Fargo, mostrou que falar sobre dinheiro é mais difícil que falar sobre sexo, morte, religião e política.

No Brasil, as pessoas associam finanças pessoais a sentimentos ruins e perpetuam tabu sobre dinheiro. De acordo com uma ampla pesquisa realizada pelo Itaú Unibanco, cerca de 97% dos brasileiros afirmaram ter dificuldade em lidar com o próprio dinheiro e, na intenção de evitar sentimentos tristes, quase metade da população costuma evitar pensamentos associados às próprias finanças.

Origem do problema

Superstições e crenças populares propagam a ideia de que: se você disser que ganha dinheiro a mais do que uma parte de conhecidos, inveja e “mau-olhado” serão atraídos. Agora, se você disser que está ganhando pouco, se tornará motivo de vergonha e chacota.

Somadas, essas duas idéias fazem com que a afinidade entre amigos, familiares e até mesmo casais diminua.

Como reverter a situação

Desde cedo, é importante conversar sobre educação financeira com os pequeninos que representam a nova geração.

A educação financeira é uma área que cruza as fronteiras das diversas disciplinas e, em seu propósito, irá auxiliar os indivíduos nas escolhas de seus rendimentos, sonhos de consumo e decisões determinísticas.

Com isso, se tornará possível que as gerações futuras tomem decisões assertivas em suas carreiras e possam moldar um mundo onde conversar sobre dinheiro tenha, unicamente, o propósito de evoluir o pensamento crítico e buscar melhorias na sociedade como um todo.

 

 

 

 

 

 

Graças ao desenvolvimento tecnológico, as transações bancárias se tornaram mais seguras e acessíveis aos diversos públicos.

Segundo a matéria do portal ClearSale sobre tendências e desafios da tecnologia bancária, diversos recursos estão sendo adotados para aumentar o controle de tráfego de dados, segurança na prevenção de crimes financeiros e otimização de tarefas através de interface gráfica.

Com isso, muitas instituições bancárias buscam expandir seu mercado para atrair um público que, há muito tempo, estava à margem dos assuntos financeiros: as crianças e adolescentes. Então, se você deseja que os seus filhos adquiram familiaridade com as atividades econômicas do dia a dia, pode dar a eles uma aula prática de educação financeira através da oportunidade de abrir uma conta bancária pessoal.

Veja, a seguir, 3 opções de bancos digitais para crianças e adolescentes:

Next Joy

Sem sombra de dúvidas, o Next Joy oferece o melhor suporte para crianças de todas as idades. Através de uma interface repleta de personagens da Disney, a interação com o usuário se torna fácil e divertida.

Além de manter o seu dinheiro em total segurança, o banco também oferece uma plataforma de educação financeira completa, recurso de mesada programada e ferramentas de controle dos pais, para manter os responsáveis sempre informados.

Z1

Um banco totalmente digital, focado na geração Z e capaz de fornecer todos os recursos bancários que as demais instituições fornecem, como PIX, cartão de débito, cartão pré-pago e até mesmo saque gratuito.

Semelhante ao Next Joy, o banco Z1 preza pela comunicação direta com os responsáveis pelo usuário e também faz questão de oferecer um serviço completo de educação financeira. Além disso, a Z1 dispõe de cartões da família Mastercard, possibilitando ao usuário a realização de compras de produtos e serviços internacionais.

NuBank

Atendendo aos pedidos de diversos clientes, agora, a NuBank disponibiliza um novo serviço para todos os usuários que sejam menores de idade.

Com a NuBank, será possível ter o seu próprio PIX, pagar e receber transferências em dinheiro e recarregar o seu celular. Além, é claro, de receber acesso ao mundo dos investimentos e poder fazer o seu dinheiro render, mesmo estando guardado.