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Três passos para uma vida financeira mais saudável

Que “dinheiro não dá em árvore” todo mundo já entendeu, mas como lidar com ele de forma consciente ainda é um desafio para muitos. Para alcançar uma vida financeira mais saudável, considere estes três passos:

Busque conhecimento

A educação financeira é a chave para tomar decisões informadas. Dedique tempo para aprender sobre finanças pessoais, investimentos e o funcionamento do mercado. Quanto mais você entender, mais seguro se sentirá ao administrar seu dinheiro.

Controle seus gastos

Crie um orçamento mensal e acompanhe seus gastos para identificar onde você pode economizar. Essa prática também ajuda você a fugir do endividamento.

Pense no futuro

Lembre-se de que um dia você irá envelhecer e se aposentar. É importante planejar para essa fase da vida, considerando que os custos, especialmente relacionados à saúde, tendem a aumentar.

Para ajudá-lo nesse processo, a Viva Previdência oferece opções de planos que se ajustam às suas necessidades. Com ela, você pode adequar sua contribuição ao seu orçamento e ajustar seu planejamento conforme sua realidade, alterando o valor da contribuição sempre que desejar.

Invista em seu bem-estar financeiro e faça escolhas conscientes para garantir um amanhã mais seguro!

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Como começar sua planilha de gastos diários

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Não é segredo para ninguém que boa parte das pessoas tem dificuldade em organizar a vida financeira. Um levantamento realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 8 em cada 10 brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas.

Qual o primeiro passo?

Esse controle pode começar de diferentes maneiras, desde utilizando-se de um caderninho de papelaria até um documento cheio de cores, gráficos e fórmulas no Excel. O importante é que, através dele, você consiga ter uma visão ampla dos seus gastos.

Adicione os meses do ano

Comece sua planilha incluindo uma coluna para cada mês do ano. Isso ajudará a acompanhar suas despesas de forma mensal e a encontrar padrões ao longo do tempo.

Elenque suas contas

Inclua itens como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e entretenimento. Quanto mais detalhada for a lista, mais preciso será seu monitoramento.

Anote tudo

Registre diariamente todas as suas despesas, desde grandes compras até pequenos gastos. Isso permitirá que você veja onde o seu dinheiro está sendo usado.

Some e compare

No final de cada mês, some suas despesas e compare com o seu orçamento. Verifique se você está dentro do planejamento ou se houve algum excesso.

Estabeleça metas

Depois de entender para onde o seu dinheiro vai, é possível identificar gastos desnecessários que podem ser cortados e estabelecer objetivos.

Se você tiver dificuldade em criar sua própria planilha, não se preocupe. Existem diversos modelos prontos disponíveis na internet que você pode baixar gratuitamente.

Comece já!

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5 dicas para economizar com o aluguel

Close-up of a man holding new house key while relocating in a new home with his wife.

Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), 20,2% da população vive em imóvel alugado. Se você faz parte desse grupo e está buscando maneiras de economizar, veja as dicas abaixo:

Acerte na localização

Imóveis localizados em áreas nobres ou próximos a grandes centros costumam ter aluguéis mais altos. Procure bairros mais afastados, eles tendem a oferecer preços mais baixos.

Negocie com o dono

Proprietários podem estar abertos a ajustes nos valores, especialmente se você for um inquilino confiável ou estiver disposto a assinar um contrato de longo prazo.

Inclua o valor do condomínio no orçamento

Ao comparar casas e apartamentos, lembre-se de considerar o valor do condomínio. Apartamentos podem ter taxas elevadas que impactam o custo total de moradia.

Divida o imóvel com amigos

Compartilhar as despesas torna possível viver em locais melhores ou mais espaçosos sem comprometer as finanças.

Considere contratos de longo prazo

Assinar um contrato de aluguel mais longo pode ser uma boa estratégia para obter um desconto. No entanto, é importante estar atento às cláusulas relacionadas às multas em caso de saída antecipada. Certifique-se de entender as penalidades envolvidas para evitar prejuízos.

Levando em conta que a moradia é uma das maiores despesas do orçamento mensal, é fundamental adotar estratégias para economizar e garantir um equilíbrio financeiro.

 

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Como garantir o melhor câmbio para viagens?

Com a passagem comprada, o hotel reservado e o roteiro pronto, chegou a hora de adquirir a moeda estrangeira para a sua viagem. Embora não possamos controlar a cotação, é possível encontrar o melhor negócio e fazer seu dinheiro render mais. Veja:

Primeiro: o que é taxa de câmbio?

É a relação de valor entre duas moedas diferentes. Por exemplo, na cotação de 16 de setembro de 2024, era necessário investir R$5,51 para comprar US$1. Compreender como funciona essa relação é o primeiro passo para garantir um bom negócio.

Não compre todo o dinheiro de uma vez

Acompanhe as notícias sobre a moeda de seu interesse para monitorar sua valorização e desvalorização. Em vez de trocar todo o dinheiro de uma vez, considere dividir a compra em etapas. Realizar várias transações em diferentes momentos pode ajudá-lo a obter um melhor custo-benefício e fazer seu dinheiro render mais.

Não se esqueça de conferir o VET

Ao negociar o câmbio, pergunte sobre o Valor Efetivo Total (VET), que inclui a taxa de câmbio, tarifas e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Verifique essa informação antes de fechar a transação para saber o valor total desde o início e evitar surpresas indesejadas.

Onde comprar?

A casa de câmbio é geralmente a opção mais segura. Evite comprar moeda nos guichês de aeroportos, pois as taxas costumam ser mais altas.

Seguindo essas sugestões, você estará mais apto a obter o melhor câmbio e otimizar seu dinheiro durante a viagem.

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Planejamento trimestral: estratégias para alcançar suas metas em 12 semanas

O planejamento trimestral propõe uma organização do ano baseada em períodos de três meses, cerca de 12 semanas. De acordo com os escritores Brian P. Moran e Michael Lennington, a abordagem de planejamento anual pode, muitas vezes, levar à procrastinação e à baixa produtividade devido à sensação de que há tempo de sobra para atingir os objetivos.

O método mais curto traz foco e clareza no que é mais importante e um senso de urgência para sua execução.

Como fazer um planejamento trimestral?

Separe sua vida por áreas e defina objetivos centrais para cada uma delas. As cinco áreas principais recomendadas são:

Relacionamentos afetivos e familiares;

Saúde e autocuidado;

Vida profissional;

Desejos e sonhos pessoais;

Vida financeira.

Essas categorias podem ser ajustadas conforme suas prioridades. O importante é ter clareza sobre o que você deseja alcançar em cada uma dessas áreas ao longo do trimestre.

Se o conceito de planejamento trimestral despertou seu interesse e você deseja se aprofundar mais no assunto, o livro “1 Ano em 12 Semanas”, dos escritores supracitados é uma excelente escolha.

Embora tenha sido lançado em 2013, o livro ganhou destaque ao viralizar no TikTok em 2024. A hashtag #12WeekYear já acumula mais de 16 milhões de visualizações, com usuários compartilhando e ensinando o método de planejamento.

Mergulhe nessa ideia!

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Metas de consumo: organize-se para antecipar a compra do produto que você deseja

Trocar de carro, comprar uma TV maior ou adquirir um celular novo: não importa o tamanho dos seus sonhos de consumo, com um bom planejamento, você pode alcançá-los sem comprometer suas finanças.

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo:

Crie uma poupança

Defina um valor fixo para guardar mensalmente até atingir o montante necessário.

Guarde as entradas extras de dinheiro

Bônus inesperados, pagamentos extras ou outras entradas de dinheiro podem ser direcionados para a realização da sua meta.

Acompanhe promoções e descontos

Datas como a Black Friday, o Dia do Cliente e a Semana do Consumidor são conhecidas por oferecer bons descontos. Fique atento (a) e planeje suas compras para aproveitar os melhores preços.

Revise e ajuste o plano

Periodicamente, revise seu plano e ajuste-o conforme necessário. Mudanças na sua situação financeira ou nos valores dos produtos podem exigir alterações.

Com organização e foco, é possível antecipar a realização dos seus desejos e metas pessoais, garantindo que você possa desfrutar dos mimos e conquistas que almeja.

Pense nisso e comece já!

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Entenda o que é o custo de vida

O custo de vida refere-se ao montante financeiro necessário para uma pessoa ou família manter um padrão de vida específico em uma determinada localidade.

Como ele é calculado?

Existem vários institutos e sites que calculam e comparam esses valores em diferentes regiões. Cada um utiliza critérios específicos para avaliar quais itens são essenciais para a manutenção da qualidade de vida.

Em São Paulo, por exemplo, o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese) baseia sua metodologia em 10 esferas:

Alimentação;

Habitação;

Equipamentos domésticos;

Transporte;

Vestuário;

Educação e leitura;

Saúde;

Recreação;

Despesas pessoais;

Despesas diversas.

A partir dessas categorias, são coletados mensalmente os preços de mais de 500 itens em diversos pontos da cidade. Assim, é possível saber se é caro ou barato morar e consumir em determinada região.

Estar bem informado sobre o custo de vida em sua localidade de interesse pode ajudar a garantir que suas escolhas estejam alinhadas com suas necessidades e realidade financeira.

Pense nisso!

 

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6 dicas para economizar gás de cozinha

Para diminuir o consumo de gás de cozinha você só precisa ajustar alguns hábitos e prestar atenção aos detalhes no uso diário do seu fogão.

São eles:

Escolha bem as panelas

A maioria dos fogões possui bocas de tamanhos diferentes, portanto, é fundamental escolher panelas que se ajustem ao tamanho do queimador. Panelas menores em bocas grandes ou panelas grandes em bocas pequenas podem resultar em perda de calor e, consequentemente, em maior consumo de gás.

Mantenha portas e janelas fechadas

Correntes de ar podem reduzir a eficiência do cozimento, fazendo com que o gás seja consumido por mais tempo. Um ambiente fechado ajuda a manter a temperatura estável e reduz o tempo necessário para o preparo dos alimentos.

Preste atenção ao tempo de fervura

O tempo de fervura e a quantidade de água utilizada são aspectos importantes e devem ser observados. Evite usar mais água do que o necessário.

Cuide do seu fogão

Manter o fogão e as instalações em boas condições é indispensável para sua segurança e economia. Verifique se as chamas estão sempre azuis: chamas amareladas ou alaranjadas podem indicar problemas, como combustão incompleta do gás.

Diminua a chama

Após a água começar a ferver ou quando o alimento atingir a temperatura desejada, reduza a intensidade da chama.

Evite abrir o forno

Utilize a luz interna para verificar o progresso dos alimentos, isso ajuda a manter a temperatura constante dentro do forno.

Adotar essas práticas pode fazer uma grande diferença na sua conta de gás e ajudar a promover um ambiente mais sustentável e seguro.

 

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Quanto custa morar sozinho? Descubra o que incluir em seu orçamento

Morar sozinho pode ser uma experiência enriquecedora, mas é indispensável planejar bem o orçamento para evitar surpresas financeiras. Abaixo, detalhamos os principais custos que você deve considerar ao fazer suas contas.

Aluguel

O aluguel é, sem dúvida, o gasto fixo mais significativo no orçamento de uma casa. Por isso, é fundamental planejar bem essa despesa. Ao procurar um imóvel, dois fatores principais influenciam o preço do aluguel: a localização e o tamanho. Imóveis em áreas centrais ou mais valorizadas tendem a ter aluguéis mais altos, enquanto espaços maiores também podem elevar o custo.

Além do valor do aluguel, não se esqueça de incluir as despesas com condomínio e IPTU, que podem impactar bastante o seu orçamento mensal.

Custos essenciais

Para manter a casa funcionando, você deve considerar também os seguintes gastos:

Energia elétrica;
Gás;
Água;
Internet;
TV a cabo e/ou serviços de streaming;
Limpeza ou faxina.

Mercado

Os gastos com o mercado são outra parte importante do seu orçamento. Planeje suas compras de alimentos e produtos de limpeza com cuidado e evite desperdícios.

Com um bom planejamento, você pode aproveitar sua independência sem preocupações financeiras.

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Mitos e verdades sobre ficar rico que você deve saber

A ideia de enriquecer e viver uma vida de luxo é um sonho compartilhado por muitos brasileiros. No entanto, entre os desejos e a realidade, há uma série de mitos e verdades que precisam ser bem compreendidas.

Vamos explorar alguns dos conceitos mais comuns:

Ficar rico é apenas uma questão de sorte

Mito – Para fazer dinheiro, você precisa sair da sua zona de conforto e correr riscos. Isso significa colocar-se em lugares onde as oportunidades estão. Experimente diferentes iniciativas, incluindo novos negócios e investimentos.

Dinheiro não aceita desaforo

Verdade – Esse é um ditado popular que resume como devemos lidar com as finanças. Administrar o dinheiro com responsabilidade e disciplina é essencial para ter estabilidade e alcançar riquezas.

É necessário ter um grande salário para ficar rico

Mito – Embora um alto salário possa ajudar, a riqueza não depende exclusivamente da renda. Gerenciar bem o dinheiro, poupar e investir de forma inteligente são fatores igualmente importantes. Muitas pessoas alcançam a independência financeira com rendimentos modestos, mas com uma boa estratégia financeira.

Não espere por ajuda

Verdade – O maior exemplo disso é a aposentadoria. O cidadão contribui durante anos para o governo e corre o risco de não receber nem o equivalente às contas. Por isso, é importante aderir uma aposentadoria privada, que é um tipo de investimento a longo prazo e que não depende do governo em caso de uma possível falha no sistema previdenciário público.

A nossa dica para você é: concentre-se em criar um plano sólido, educar-se continuamente e tomar decisões financeiras informadas.

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