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A Taxa Selic ou Sistema Especial de Liquidação e de Custódia é uma taxa básica de juros usada pelo Banco Central para influenciar as outras taxas de juros do país praticadas por bancos e demais instituições do sistema financeiro.

A gente sabe que você está se perguntando: como a Taxa Selic impacta a vida cotidiana das pessoas?

Descubra aqui:

Crédito e empréstimos

A Taxa Selic influencia diretamente as taxas de juros praticadas no mercado financeiro.

Quando ela está alta, os juros de empréstimos e financiamentos também tendem a subir, o que encarece o crédito para consumidores e empresas.

Investimentos

Na área dos investimentos financeiros, a alta da Taxa Selic beneficia aqueles que aplicam em renda fixa. Isso ocorre porque os títulos mais populares estão diretamente vinculados à taxa básica de juros, resultando em rendimentos mais altos quando os juros estão elevados.

Consumo

Com o crédito mais caro, fica difícil comprar a prazo. Os custos dos produtos e serviços também aumentam gerando impacto no preço final. Dessa maneira, a Taxa Selic alta reduz o poder de consumo da população e, consequentemente, a economia esfria.

Por isso, é essencial acompanhar de perto as decisões do Banco Central sobre essa taxa e entender como elas podem impactar suas finanças pessoais.

A declaração do Imposto de Renda é um procedimento anual em que os contribuintes reportam à Receita Federal seus rendimentos e despesas, permitindo o cálculo correto dos tributos devidos ou a restituição de valores pagos em excesso.

O prazo para envio das declarações do ano de 2024 começa em 15 de março e o primeiro passo para garantir uma preparação precisa e eficiente das obrigações fiscais é obter o Informe de Rendimentos.

A Viva já disponibilizou esse documento no site para todos os participantes que tiveram recebimentos ou contribuições em 2023. Para evitar atrasos, também enviamos o documento para os e-mails registrados pelos participantes em seu cadastro na Viva.

Se você não recebeu, basta acessar a Área do Participante no site da Viva, de forma rápida e simples: ela está localizada no menu superior do portal da Viva (www.vivaprev.com.br). Lá, o participante acessa com login e senha e, na faixa azul “Meus saldos” ou “Minha conta”, clica no botão “Informe de Rendimentos”. Para concluir, selecione o ano de 2023 e, pronto, o informe de rendimentos será gerado.

Entregar a declaração do imposto de renda em dia é fundamental para garantir o cumprimento das obrigações fiscais e evitar possíveis multas e complicações com a Receita Federal.

Assista ao tutorial aqui.

A decisão da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) de descontinuar os serviços de Documento de Ordem de Crédito (DOC) e Transferência Especial de Crédito (TEC) marcou o fim de uma era no sistema financeiro brasileiro.

Essa medida reflete uma mudança no cenário de pagamentos, impulsionada pelo avanço tecnológico e pela crescente demanda por soluções mais rápidas e eficientes.

Por muitos anos, o DOC e o TEC foram os pilares das transferências de valores entre contas bancárias no Brasil. No entanto, com a introdução do PIX, esses métodos tradicionais de pagamento gradualmente perderam sua relevância.

Com o PIX consolidando-se como a principal forma de transferência de dinheiro, os consumidores podem esperar uma experiência de pagamento mais ágil e eficiente, enquanto as instituições financeiras continuam a se adaptar e inovar para atender às demandas do mercado em constante evolução.

O avanço chega em todas as esferas.

Quando uma dívida prescreve, significa que o devedor não pode mais ser cobrado judicialmente por ela, pois o período estabelecido em lei para a cobrança expirou.

É importante destacar que o credor não perde o direito de receber o que lhe é devido, porém, somente poderá fazer a cobrança administrativamente e de forma respeitosa, pois o Código de Defesa do Consumidor não só proíbe, como atribui à condição de crime, qualquer cobrança que seja considerada vexatória ao devedor.

Os prazos de prescrição variam de acordo com o tipo de dívida. No Brasil, o Código Civil estabelece diferentes prazos de prescrição para diferentes tipos de débitos. Por exemplo:

• Dívidas de serviços públicos e privados, como água e luz, prescrevem em 5 anos.
• Dívidas de aluguéis de imóveis prescrevem em 3 anos.
• Dívidas bancárias prescrevem em 5 anos.
• Dívidas de serviços de hotéis e restaurantes prescrevem em 1 ano.

Entender esses limites de tempo é fundamental tanto para credores quanto para devedores, pois isso pode afetar diretamente os direitos e obrigações de ambas as partes em relação ao pagamento e cobrança de valores devidos.

A estabilidade financeira é um pilar fundamental para o bem-estar de uma família. Porém, por mais cuidadosos que possamos ser, a vida muitas vezes nos lança curvas inesperadas.

Esse cenário pode se manifestar de diversas formas: perda de emprego, redução salarial, aumento repentino das despesas, gastos médicos inesperados ou até mesmo má administração financeira ao longo do tempo.

As consequências de uma crise financeira familiar vão além das preocupações com contas a pagar. Ela pode gerar estresse, ansiedade, conflitos e até mesmo afetar a saúde física e emocional dos membros da família. Os sonhos e planos para o futuro podem ser interrompidos, e a sensação de incerteza pode ser esmagadora.

No entanto, é importante lembrar que uma crise financeira não é o fim do mundo. Com planejamento, disciplina e apoio mútuo, é possível superar essa fase difícil. É hora de repensar prioridades, cortar gastos desnecessários, buscar novas fontes de renda e, acima de tudo, trabalhar em conjunto como uma família para encontrar soluções.

A chave está em manter a calma, enfrentar os desafios de frente e nunca perder a esperança de um futuro financeiro mais seguro e estável.

Construir uma reserva financeira é essencial para garantir estabilidade e segurança para você e sua família. Ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a lidar com imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Crie um orçamento

Analise suas despesas mensais e identifique áreas onde você pode reduzir gastos e direcione esses recursos para as suas economias.

Estabeleça metas claras

Determine quanto você deseja economizar e em quanto tempo. Tenha metas específicas e mensuráveis para acompanhar o progresso.

Automatize o processo

Configure transferências automáticas para sua conta de reserva financeira. Isso tornará mais fácil e conveniente economizar regularmente.

Reduza dívidas

Priorize o pagamento de dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos com juros altos. Alocar mais dinheiro para pagar dívidas ajudará a liberar recursos para economizar.

Aumente sua renda

Considere maneiras de aumentar sua renda, como negócios paralelos ou trabalhos freelancers. O dinheiro extra pode ser direcionado para sua reserva financeira.

Mantenha a disciplina

Evite retirar dinheiro da sua reserva financeira para gastos não essenciais. Mantenha o foco em seu objetivo.

Revise e ajuste regularmente

Periodicamente, revise seu orçamento e suas metas de economia para garantir que estejam alinhados com sua situação financeira atual e objetivos de longo prazo.

Construir uma reserva financeira pode levar tempo e dedicação, mas é um passo crucial para alcançar estabilidade paz de espírito. Comece hoje mesmo a priorizar suas economias e esteja preparado para enfrentar qualquer imprevisto que a vida possa trazer.

O Serasa realizou um estudo que analisou como o estado civil afeta as finanças dos brasileiros, mostrando que os solteiros são a maioria dos devedores, enquanto os divorciados são os que mais demoram a pagar suas dívidas.

Os dados coletados de 11 mil pessoas em todo o país indicam que 44% dos devedores são solteiros, enquanto os casados representam 42%. Embora em menor proporção, os divorciados (12%) e viúvos (2%) também estão incluídos no panorama do endividamento.

O coordenador da plataforma Serasa-Ensina, Ricardo Stefanelli, aponta que a liderança dos solteiros nesse cenário não é uma surpresa, considerando que muitos estão na faixa etária mais jovem, muitas vezes no primeiro emprego ou ainda em busca de estabilidade financeira.

Essas informações destacam a importância de programas que promovam a educação financeira e o planejamento para garantir o equilíbrio econômico em todas as fases da vida.

O novo ano traz consigo importantes mudanças e uma delas é o reajuste no salário mínimo. Para entender melhor as nuances desse processo, é fundamental analisar as variáveis que contribuíram para a definição do novo valor.

O cálculo

O atual montante levou em consideração a nova regra de correção do salário mínimo. A regra considera a inflação projetada pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) até novembro de 2023, que foi de 3,85%, somada ao crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) de dois anos antes, ou seja, 2022, com uma taxa de 2,9%.

O aumento também é maior que a inflação acumulada de 2023. Segundo o IBGE, até novembro o valor acumulado era de 4,68%.

Sendo assim, o aumento foi de quase 7%, R$ 92 a mais, em comparação aos R$ 1.320 válidos até dezembro de 2023. O novo salário mínimo nacional, de R$ 1.412, começou a valer desde o dia 1 de janeiro deste ano e começará a ser pago no contracheque de fevereiro.

Centralizar os gastos diários no cartão de crédito pode ser uma estratégia conveniente para algumas pessoas, mas é importante considerar diversos fatores antes de decidir se essa é uma boa ideia para você. Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

Facilidade e conveniência

Utilizar o cartão de crédito oferece praticidade nos pagamentos, eliminando a necessidade de carregar dinheiro e lidar com troco. Além disso, é possível realizar compras online de maneira segura. Contudo, é essencial manter a disciplina para não ceder a impulsos de compra desnecessários.

Benefícios

Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como cashback ou milhas aéreas, o que pode ser um atrativo para quem concentra os gastos nesse meio de pagamento. Avalie se os benefícios oferecidos pela sua operadora compensam as taxas cobradas na fatura.

Controle financeiro

A verdade é que usar apenas uma forma de pagamento para os gastos do dia a dia é uma ótima opção para qualquer pessoa que queira ter mais controle sobre as finanças.

É fundamental estar ciente dos potenciais desafios e armadilhas associadas ao uso do cartão de crédito, se o pagamento total da fatura não for efetuado até a data de vencimento, por exemplo, você pode se enrolar com os juros e comprometer a sua saúde financeira.

Pense nisso!